开银行

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开放的银行是什么?

开放银行业是一种安全的方法来提供消费者的财务数据,取决于客户的同意。²受到监管,技术和竞争动态,开放银行要求客户数据的民主化非银行第三方,消费者,等。创新是发展产业向hyper-relevant,基于平台的分布和给予银行丰富的机会来扩大他们的生态系统和扩展到新的市场。bob体育客户端下载用开放银行业,更多的金融服务机构(FSIs)扩大客户数据通过应用程序编程接口(api)和其他数据共享模型。
一波又一波的变化是未来开放银行计划和法规的成熟,使经济开放数据的创建。早期迹象之一是快速增长的第三方提供商(tpp)在欧洲,这是开放的最前沿银行模式。那里,tpp已经从大约100在两年里,超过450,他们的重点已经从付款和事务性的零售银行业务扩大到涵盖整个金融价值链。

银行传统的零售产品收入的29%是处于危险之中。
55%提高到2020年银行营收预期从开放API-enabled服务创建的新机遇。

规定开放银行业一直在欧洲和美国之间截然不同的结果,采用开放银行业在欧洲已基本regulatory-driven(这个监管计划叫做PSD2),而在美国,开放银行业,可能会继续以市场为导向的。

86年%	8的10	94年%	99亿美元
金融机构认识到开放银行数据的价值	金融机构采取或计划采取开放银行业	FinTech公司已经考虑如何开放银行可以提高目前的服务	估计在2022年开放银行业总收入

源:“开放银行:重构金融格局”,英国《金融时报》合作伙伴的研究,2021年3月;bob体育外网下载和OpenBanking.org,“事实和数据”

开放银行业的历史是什么?

从2000年代中期开始,在欧洲法规等支付服务指令1 (PSD1)实施监管和协调支付在欧洲和缓和周围的安全的担忧,数据隐私和速度。PSD2起草于2013年,于2018年推出进一步促进金融机构和第三方之间的互操作性。而PSD2要求银行开放他们的数据,开放银行指令UK-specific倡议,要求银行打开他们的数据在一个安全的和标准化的格式,以提高安全性和易用性。这些数据包括客户财务数据和事务和与第三方提供商共享只有用户的同意。而开放银行开始在英国,它已经蔓延到亚洲许多国家和美国。

开放银行为什么重要?

开放银行不仅仅是一个合规锻炼;这是一个提高客户体验的机会。加剧了消费者的期望正在推动银行建立开放api - 67%的金融与银行客户说他们会分享更多的数据,以换取更多的好处。³开放银行允许银行提供个性化金融(参考词汇表:个性化金融)开放api或通过banking-as-a-service(老板)平台。bob体育客户端下载对客户来说,开放银行提供了在如何管理他们的钱允许更大的灵活性,例如,更好的可见性和更方便获得支付的账户。

开放银行业将发起的价值主要在零售渠道。在大的战略合作伙伴关bob体育外网下载系,互惠互利的生态系统将位置银行是可见的和现在的销售提供随时随地的一个机会。银行也可以为开发人员提供门户和沙箱构建和测试应用程序;授权后,第三方应用程序安全地访问财务数据可以提供给消费者。正因为如此,更多的企业能在金融服务领域的竞争格局,这将导致更大的竞争和市场的快速创新。

来源:“锁不住的金融服务:不断上升的公开财务数据2021年7月,”麦肯锡

张开银行业整合的挑战是什么?⁴

API性能和可靠性。虽然开发人员可以创建公共api使开放银行、没有保证api将可靠地工作,尤其是在各种第三方应用程序和终端用户的配置,他们需要支持。测试第三方api比以往任何时候都重要。

消费者的担忧。消费者犹豫向开放银行可以归因于隐私和安全问题在分享他们的事务数据。它被认为是一个最敏感的形式的信息,因此,开放银行业的摩擦在隐私和安全是最重要的障碍之一。

缺乏标准化的合规标准。开发人员必须面对不同的全球合规规则在创建开放银行应用程序。这意味着没有通用的技术标准,它定义了如何开银行集成应该工作或如何使用他们。

砖是如何帮助金融机构开放银行标准和实施?

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开放银行大量的潜在好处:提高客户体验,新的收入来源,传统的市场和可持续的服务模型,根据麦肯锡。⁵银行不建立开放api风险被留下作为消费者继续转向数字支付和银行应用程序。