个性化的金融
回到术语表什么是个性化理财?
金融产品和服务正变得越来越商品化，随着媒体和零售行业对个性化体验的偏好增加，消费者也变得越来越挑剔。为了保持竞争力，银行必须通过个性化的见解、建议、设定金融目标和报告功能，提供超越传统银行业务的迷人银行体验——所有这些都由地理空间或自然语言处理(NLP)等高级分析提供支持。个性化金融，也被称为开放金融，基于数据共享原则，可以使银行为客户提供更广泛的可能性，特别是适合他们的需求。通过开放银行(请参阅下一节)标准和全球不断发展的法规，个性化金融成为可能。个性化金融在实践中是什么样子的?
在当今的按需文化中，个性化金融意味着客户希望他们的银行、保险公司或理财经理在他们使用的产品和渠道中满足他们的需求。例如，实时分期贷款，也称为“现买后付”(BNPL)会自动添加到您的零售购物体验中。也许你最近打开了你的银行应用程序，注意到一些新功能可以添加其他银行的账户，帮助你一次监控所有的账户，或者你把你的银行账户添加到投资应用程序中，看看这个月你可以投资多少。这些都是个性化理财的例子，让消费者能够更好地控制自己的财务状况。另一个例子是西班牙对外银行(BBVA)最近的博客1详细描述了银行如何“使用数据科学来识别定义他们的特征(总是在他们事先同意的情况下)，从而为如何管理他们的日常财务、降低他们的债务、储蓄或计划未来提供建议。”为什么个性化理财很重要?
客户想要更多的选择、控制和无缝的客户体验。除了他们的账户或信用卡余额之外，客户越来越希望获得有关他们财务状况的信息，以帮助他们对自己的金钱和财务目标做出更明智的决定。与此同时，他们希望得到最符合他们投资姿态和偏好的个性化服务。72%的客户认为个性化在当今的金融服务领域“非常重要”
60%的消费者表示，个性化的购物体验后，他们可能会成为回头客
对于金融服务机构(FSI)来说，个性化金融的好处是:
- 通过提供针对客户需求和行为的增强的客户体验来培养客户的忠诚度和保留率。
- 增加用户粘性和转化率，从而获得更大份额的钱包/更高的客户终身价值。
- 通过有针对性的营销活动和跨渠道一致的信息传递，提高营销ROI。
实施个性化理财面临哪些挑战?
遗留的基础设施．传统技术无法利用快速增长的非结构化和替代数据集的见解，也无法提供开放的数据共享功能来促进协作。
严格的数据和隐私法规．一系列引人注目的数据盗窃和泄露事件使得许多消费者在分享个人数据时更加谨慎。
访问第三方数据．供应商锁定和脱节的工具阻碍了进行实时分析的能力，而实时分析可以推动更明智的财务决策并使其民主化。
数据仓库．高度复杂的工作流程、不同的技术和电子表格文化使协作变得困难，并使数据困在多个业务单元的竖井中。
Databricks如何为金融机构提供个性化金融服务?
Databricks Lakehouse for Financial Services为银行、保险和资本市场公司提供在开放协作平台上统一数据和人工智能的能力，以提供个性化的客户体验，最大限度地降低风险，并加速创新。bob体育客户端下载它消除了遗留系统的技术限制，并使金融服务机构能够利用所有数据来最大限度地降低风险，同时加速变革性创新。它允许金融服务机构聚合不同类型的数据——从市场数据到替代数据——实现超个性化体验，推动交叉销售机会、客户满意度和钱包份额。通过统一数据和人工智能，金融监管机构还能够简化监管报告、风险管理和合规的复杂性，安全地简化数据的获取、处理和传输，从而实现更好的数据治理实践。额外的资源
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